البنك الأهلي يحقق أرباحاً قياسية في الربع الثاني بدعم تحسن الهوامش

سجل البنك الأهلي، أكبر مصرف سعودي من حيث الأصول، أرباحاً قياسية في الربع الثاني من العام الجاري، مرتفعة 7.6% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي إلى 6.6 مليار ريال، متجاوزاً التوقعات، مدعوماً بتحسن الهوامش رغم تباطؤ وتيرة الإقراض وزيادة المخصصات.

يُعد البنك الأهلي السعودي أكبر مؤسسة مالية في المملكة من حيث الأصول، ويمثل أداؤه مؤشراً على صحة القطاع المصرفي في أكبر اقتصاد عربي.

وفق وحدة التحليل المالي في "الاقتصادية"، فإن وتيرة نمو صافي الأرباح في الربع الثاني قد تسارعت عن نظيرتها في الربع الأول لكن تبقى أقل من نصف وتيرة النمو في الفترة المماثلة من العام الماضي.

Tue, 21 2026

تسارع كبير في دخل الفوائد للبنك الأهلي بدعم دخل الاستثمار

ارتفع دخل العمولات الخاصة، المصدر الرئيسي لإيرادات البنوك، بأعلى معدل في أربع سنوات بنسبة 11.4%، ويعود الفضل الأكبر لنمو الدخل من الاستثمار الذي قفز بنحو 140%، إضافة إلى زيادة أقل في الدخل من التمويل بلغت 5%.

تباطأ نمو صافي القروض إلى أدنى مستوى في سبع سنوات ليبلغ 3.5%، أو ما يعادل نحو 740 مليار ريال، مسجلاً انخفاضاً طفيفاً عن الربع السابق، وأقل بمقدار تسع نقاط مئوية عن الفترة المماثلة من العام الماضي.

تحسنت هوامش دخل العمولات الخاصة لتصل إلى 51.3%، وهي الأعلى منذ ثلاث سنوات، مع تراجع تكاليف الفوائد لأول مرة في أكثر من خمس سنوات بنسبة 7%.

Tue, 21 2026

فيما يخص النمو في الربح التشغيلي قد جاء أقل من نظيره في دخل العمولات الخاصة، مع تسجيله أبطأ وتيرة نمو خلال 7 فصول عند 5.1% بضغط رئيس من الزيادة مخصصات خسائر الائتمان لتبلغ 258 مليون ريال مقابل عكس مخصص في الفترتين المقارنة والسابقة.

نما صافي الدخل بدعم رئيس من تسارع النمو في دخل العمولات الخاصة، إلا أن نموه بوتيرة أسرع من الربح التشغيلي يعود لنمو بنود غير تشغيلية غير مرتبطة بالفوائد منها ارتفاع في إجمالي مكاسب/دخل من الاستثمارات 34%، ونمو دخل تحويل عملات أجنبية بالصافي بنسبة 3.3%.

Tue, 27 2026

الودائع تصعد بوتيرة أسرع من القروض للفصل الثاني تواليا

تراجعت نسبة القروض إلى الودائع لدى البنك إلى 106% إلى 109% قبل عام، مع نمو الودائع بوتيرة أسرع من القروض للربع الثاني على التوالي، حيث كانت تسارعها في الربع الأول هو الأول من نوعه في 4 أعوام مع ارتفاع أسعار الفائدة الذي يغري العملاء لزيادة ودائعهم بفائدة (الزمنية والادخارية) حتى كانت قد ارتفعت حصتها من ودائع البنك إلى أعلى مستوى في في نحو 3 أعوام عند 26%، ما رفع حصتها من إجمالي الودائع إلى 25.2% هو الأعلى منذ نهاية 2019.

فيما يمكن تفسير تباطؤ النمو في قروض البنك إلى قطاع الأفراد الذي سجل في الربع الأول من العام الجاري أبطأ وتيرة نمو في 9 أعوام عند 1.4%.

أعلن البنك الأهلي عن توزيع 1.15 ريال للسهم عن النصف الأول من العام الجاري، ما يمثل استقرارا عند نفس توزيعات النصف السابق، ليصل إجمالي التوزيع عن أخر 12 شهرا إلى 2.3 ريال، ما يمثل عائد توزيع نقدي منافس في سوق الأسهم بواقع 5.9% متجاوزا بشكل واضح متوسط العائد في السوق البالغ 3.5%.

توزيعات البنك الأهلي عن أخر 12 شهرا تمثل ارتفاعا بواقع 15% عن الفترة السابقة البالغة ريالين للسهم مع مواصلة التحسن في ربحية البنك، وكان السهم قد ارتفع أمس مرتفعا 0.6% إلى 38.8 ريال عقب تحقيق نتائج فاقت التوقعات في الربع الثاني.

وحدة التحليل المالي

يأتي هذا الأداء رغم تباطؤ الإقراض، مما يعكس قدرة البنك على تعزيز الإيرادات من مصادر غير تقليدية مثل الاستثمارات. كما أظهرت البيانات ارتفاع الودائع بوتيرة أسرع من القروض للربع الثاني على التوالي، وهو ما أدى إلى تراجع نسبة القروض إلى الودائع إلى 106% مقابل 109% قبل عام. ويعزى ذلك جزئياً إلى ارتفاع أسعار الفائدة الذي شجع العملاء على زيادة ودائعهم ذات الفائدة، مثل الودائع الزمنية والادخارية، التي بلغت حصتها من إجمالي الودائع أعلى مستوى منذ 2019 بنسبة 25.2%. في المقابل، ارتفعت مخصصات خسائر الائتمان بشكل ملحوظ إلى 258 مليون ريال بعد أن كانت موجبة في الفترات السابقة، مما يشير إلى حذر البنك في مواجهة المخاطر الائتمانية. ويترقب المحللون تأثير السياسة النقدية المقبلة على هوامش الربحية ومعدلات النمو.